在英国投资不可避免要与银行打交道,申请贷款时银行除了需要了解借贷人的收入和财政状况,还需要了解借贷人的信用状况。对借贷人进行信用度调查(Credit Check)就是最普遍的做法,他们通过了解借贷人以往的信用情况来预测此人将来的还贷能力。只有通过了信用度调查的审核,银行才能进行接下去的借贷程序,最终贷款给申请人。英国主要的三大信用评估机构有:Equifax, Experian和Call Credit,所有的银行都会从他们至少其中一个机构获取申请人的信用报告。

首先,我们先来介绍一下抵押贷款(Secured Loan)和无抵押贷款(Unsecured Loan)对信用值的影响。所有的贷款(Mortgage)无论是自住贷款(Residential)还是以租还贷(Buy to let)贷款,或者临时贷款(Bridging Loan)都是属于抵押贷款,属于好的债务(Good Debt),多申请几个贷款并且准时还贷对于提高自身的信用值是有帮助的。相反,商店赊贷卡(Store Card)、买家居或电器时商家提供的分期贷款、长期或短期个人贷款(Personal Loan)等都是属于无抵押贷款,属于不好的债务(Bad Debt),会降低个人信用值。在最后笔者会介绍几种提高信用值的方法。

不管是借贷还是其他经济行为,随时了解自己的信用度报告时非常重要的。除了了解自己的分数外,还能查到自己哪些方面可以改进来增加分数,有没有被人盗用过自己的名字,所居住过的所有地址是否准确,跟谁有财务关联(Financial Link)等等。

Credit Score

下面介绍一个非常好用的查询个人信用报告的网站www.noddle.co.uk,在这里可以每月查询自己的信用值的变化,最重要的是这个网站是免费的。对于想要贷款的投资者,可以先去这个网站查询一下自己的分数是否达到了银行借贷的标准。

最后介绍几点提高信用值的方法:

1. 确保自己是登记选民,这点对提高信用值分数有很大的帮助。很遗憾,中国护照持有者不能被登记。

2. 确保按时交款还款。这里既包括了贷款,也包括了房租或每月的水电煤等杂费。

3. 多刷信用卡,月底还款至少还最低数额。关于信用卡的使用请阅读:英国信用卡,你所不知道的秘密

4. 切记不要用信用卡提取现金,这会被视为缺乏财务管理的表现。

5. 不要连续开多个银行账户,因为信用值会受到很大的影响。这是笔者的亲身经历,笔者曾一次性开了三个银行账户,导致信用值下降迅猛,从而贷款申请被拒。笔者只能等了六个月以后,待信用值慢慢恢复,才能继续申请别的贷款。

6. 如果想要申请房屋贷款,那在这之前尽量减少其他信贷业务的申请。每申请一次信贷业务都会被要求做信用值检查(Credit Check),信用值检查的次数越多,对信用值的不利影响就越大。

7. 保险费用建议一次付清,包括房屋保险或车险。如果分期付款,就会被要求做信用值的检查(Credit Check),与第6点一样,这些检查对信用值造成不利影响。

8. 建立(Direct Debit)来支付所有非抵押贷款(Unsecured Loan)。

好的信用值建立需要花很长时间去维持,而破坏只需要一分钟。在英国这个看重信用度的国家,有一个好的个人信用值对借贷有很大帮助。所以建议大家开始重视这个概念,且行且珍惜。

作者: 英国房产达人荟 | 微信: ukhomeVIP
简介: 伦敦华人资深房产投资者分享其亲身投资经验,不谈宏观空泛的理论,只告诉你最有用最贴地气的投资实战资讯。

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