前几天朋友气冲冲地跑到邦利微信来给我抱怨:她的银行卡在美国被刷了!什么?你不是在英国吗?银行卡怎么在美国被刷了。我的第一反应是朋友的银行卡被盗了。没错,然后银行卡被盗后她自己却浑然不知,直到银行发现后给她打了电话核对消费记录,朋友才恍然大悟……不过庆幸的是最后银行退还了她所有被盗刷的钱(大约300镑),关于被盗的原因至今是个谜……
英国银行卡被盗
关于银行卡被盗事件在英国留学生中已经屡见不鲜,由于跟国内的消费模式不同,使用银行卡/信用卡支付是英国的主流支付方式,大到商场百货,小到水果蔬菜小摊,刷卡几乎没有限制,甚至买一杯两镑的咖啡你都可以刷卡。但是银行卡/信用卡使用频率的增多,信用卡盗刷的案例也频频出现。据英国《英中时报》报道,英国的银行卡服务很完善,但不等于没有风险。

英国银行卡/信用卡被盗案例

类似的案例很多,邦利从一些论坛摘取了几个,先来看看吧:

1. 英国留学生A

几个月前,我一次登陆网上银行,一看信用卡当月的 Balance 三千多镑,顿时觉得不对劲,再一看, 发现了一笔一周前我不知情的交易。从交易描述来看是买汽车轮胎:02/06/201403/06/2014B.P TYRES LIMITED NEWTON ABBOT + Merchant category name: AUTO TIRE STORES £1,779.65

当时是星期天,我立马打信用卡上的24/7的电话, 我说这笔钱不是我花的。其实我还是挺着急的, 生怕万一这钱拿不回来(不小的一笔啊)。银行卡人员叫我不要慌,说是先把我的卡冻结了, 并会马上给我寄来新卡和新号。但是退钱的部门周末没有上班,让我周一再打。

周一的时候我打了电话,说明了情况,银行的人员态度非常好,让我指出还有不是我花的交易,一笔一笔核对,我说确实只有这一笔。于是银行说钱会还给我。过了两天, 我收到了一个表格,让我签名,说这钱确实不是我花的。我迅速的签好就寄回。

过两天, 一看帐号,的确 refund 了, 帐号上显示是:04/06/201412/06/2014FRAUD TRAN ADJ XXXXX £1,779.65CR

银行其实应该有调查的, 这笔交易发生在英国西南部城市 Newton Abbot (我都没听过),我远在北面的Sheffield,况且当天也用了信用卡吃饭什么的。并且我也没有车, 所以肯定不是我花的。

不过,银行也有问我有没有把卡借别人, 有没有把密码告诉别人, 我都说没有, 因为如果你回答是的话,银行可能就不赔了(部分是你的责任)。

至今我都不知道我的信用卡是如何被盗刷的, 搞不好是在哪家超市被复制卡了,至于密码如何知道的(超过20镑都需要输入密码的),有可能是摄像头吧。

信用卡被盗刷后好处就是处理过程要比借记卡 (debit card) 简单,因为毕竟信用卡刷的是信誉。至于会不会影响个人信用,这个就不得而知了。有人说你的卡被盗也有一部分是你的责任(保管不善)。(案例来自苹果论坛
英国银行卡被盗
2. 英国留学生小L

上周,一条在留英学生中互转的微博引起了记者的注意。“用TSB银行卡的同学注意了。最近好几个同学的银行卡都被复制信息,有人用复制后的卡消费取现,损失从几百镑到一千镑的都有。……”记者第一时间与留言中称遭盗刷的几位同学取得了联系。

4月中旬的一天,初到斯特灵的小L用Lloyds TSB储蓄卡到ATM机上取钱时,发现卡上原有的2000镑只剩下5镑。当天周六银行已关门,周一是Bank Holiday,一直等到周二,小L到银行查对账单,才发现账户上的钱10天来分10次被人从不同地方的ATM机取走,而那些地点他都没去过。银行工作人员解释可能有人复制了他卡上的信息,然后用假卡取了钱,并称将有专人第二天给他打电话调查,但小L等了几天都没有实质进展。4月26日,再次到银行催促后,小L报了警。报警后,银行处理速度明显变快,一周内他就收到了新卡,被盗刷的钱也全部退还。

小L最初申请账户时,银行给了他开了两个账户、两张卡,一张debit卡对应现金账户,一张saving卡对应储蓄账户,并建议他大额资金放到储蓄账户上,既安全,又有利息;日常消费则用debit卡。储蓄卡没有芯片,只有磁条,只能到取款机上取钱或网上转账到现金账户上,不能刷卡消费。“都说储蓄账户安全,没想到问题却出在储蓄账户上”,小L说。为了安心,他打算近期换家银行。

同样,储蓄账户被盗取的情形发生在莱斯特的小H身上。5月4日,她持Lloyds TSB储蓄卡到取款机上取钱时,机器显示取款额已超过当日上限。小H马上到银行查询,得知她的储蓄账户上三四天内被人划走了1000镑。银行工作人员立刻给她填写了一张表格,勾出她确认的不是自己进行的交易项,并签字。第二天,钱就被退回到她账户上。银行“先退钱再核查”的态度和解决速度令小H比较满意。

Lloys TSB银行个人银行业务经理沙比那·阿麦德分析,两名遭盗刷的用户都曾使用没有芯片的saving卡到ATM机取钱。她说,相比芯片卡(debit卡都是芯片卡),无芯片卡用磁条记录编码信息,磁条信息更易被复制到假卡上,被诈骗分子在那些还没有升级到使用芯片密码系统(chip and PIN)的地方盗刷。因此,她提醒用户尽量减少用saving卡在ATM机上取款,而是从网上转账到现金账户里,刷debit卡,现金账户上不宜存放大笔金额。这也是Lloyds TSB为用户提供两个账户的原因。

事实上,银行账户被盗的情形在英国一直不鲜见,也不止发生在Lloyds TSB一家。就在小H办理退款的当天,也有一名华人学生到银行反映账户被别人消费了700镑。各大华人论坛也常有人发帖讲述自己被盗刷的遭遇和维权经历,所幸大部分受害者都追回了自己的钱。

小L最不满的是,银行在他报告后不是立即表示退款,而是拖了两三周。“我要是身上一分钱都没有,还不得借债度日?”事实上,根据英国银行的管理机构——金融服务管理局(Financial Services Authority)的规定,如果Debit卡账户被盗取,银行接到报告后应立即(immediately)将被盗取的金额返还用户(当然,返款前银行还要询问受害者一些信息,并填写一份简述欺诈交易发生情形的表),无需等收到用户寄回的表格以后才退钱。对账户被取光的用户,如果证实该账户内的资金用于维持生活,银行还应给予临时无息透支额度,直至钱款退回账户,以解决用户燃眉之需。

3. 英国留学生小S

今年2月,酷爱网购的小S在网上查询自己debit卡账户时,发现一直用Orange手机合同的她账户里却多了一项T-Mobile公司的交易,而且是存入2镑。她当时没在意,但两天后就发现账户被人盗刷,充值了多笔手机话费,还购买了一家美国地板公司的地板。她立刻意识到账户被盗,连夜致电银行客服,冻结了旧卡。但第二天,她通过网络银行发现盗刷仍在继续。这让小S很抓狂。她认为,银行对用户的账户异常变化有监控和提醒义务。比如有的盗刷行为几乎连续发生在同一天,地点却在两个国家,这对普通用户来说简直是很荒谬的事,但银行却对这种“异常”坐视不管。”

银行解释说,盗刷行为在小S报失后已停止,但网上银行的信息却会延迟一两天才更新。这也是为什么很多盗刷行为发生在境外的原因——境外交易比境内交易显示到银行记录上的时间更长,等账户所有者注意到时,盗刷往往已经发生了几天。所以即便已报失,看到账户上的钱还在减少,也不要担心。两三天后,她就收到了新卡和失款。(案例来自圣安红袍论坛

英国银行卡/信用卡容易被盗的原因

人们的生活越来越依赖银行卡。巨大的银行卡交易量吸引了数量庞大的潜在欺诈者,他们收集各类银行卡信息,把欺诈性交易隐藏在巨大的合法交易量当中。

不像国内信用卡消费时可以选择设置密码,在英国大多数是只要有卡号和卡背面印制的3位数字以及持卡人的签名就可以进行消费,也有不少受害者是在ATM机取款或者是购物时被盗取信用卡信息,然后犯罪分子利用信息复制了信用卡,当然也有人是假装银行的客服,假借核对用户信息之名,趁机获取其密码等个人信息。

邦利另外一个朋友的信用卡也曾经出现过被盗刷的情况,由于当时和手机绑定,被刷后立马有短信通知,所以就在第一时间发觉,之后他立即拨打了银行的客服电话。陈述被境外刷卡的情况之后,银行也对基本情况进行了核实,之后就建议冻结该信用卡,然后邮寄新的卡,当然银行也承诺会将被盗刷的金额进行赔付。

如何保障你的银行卡/信用卡安全

1. 当你收到银行卡的时候,你得打电话要求激活它。在电话里信用卡公司的人员会问你一些问题,比如姓名、生日、家庭住址、邮政编码等等。一旦确认你是持卡人本人,信用卡就被激活了。这时,你在卡的背面签上名字就可以使用了。而这些信息不得向任何人透露。

2. 网购使用信用卡,一定要留意购物网站是否安全。选择一个安全的网上购物点十分重要,因为不安全的网站可能泄露你的卡号,而英国的信用卡又都不设密码)。还有些没有诚信的商家可能在你此次购物完成后,再次盗刷你的卡!所以要特别注意。

3. 定期检查银行对账单,对自己的消费情况心中有数;发现任何可疑迹象,及时通知银行,切勿延迟招致损失扩大。

4. 用卡结算时,不要让银行卡远离自己的视线。任何时候都要注意保护好密码。

5. 像平时刷卡后的收据、所有的bill,都要妥善保管,没用的要彻底销毁。有些犯罪手法就是在垃圾袋里找收据、bill,然后盗用别人身份刷卡消费。因此,保护好个人信息很关键。

根据FSA的规定,如果在遭受银行卡诈骗13个月后未报告银行,损失将有可能无法退还。如果用户与银行交涉中有不满要投诉,各大银行都有投诉方法。FSA规定银行应该在8周内回复。如不满回复,用户可将投诉转至英国解决此类纠纷的独立机构Financial Ombudsman Service。

警惕:全球电子支付公司(ACI Worldwide)发布报告显示,英国目前有1.7亿信用卡和借记卡使用者,1/4的英国人遭受过银行卡欺诈,每天全英因银行卡骗局遭受的损失超过100万英镑。在全球14个被调查国家中,中英两国分别以43%和33%高居银行卡犯罪前两位。

童鞋们,赶紧提高警惕,看看你的银行卡是否存在潜在的风险。

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