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信用卡对于大多数人而言最大的意义应该不是拖账,而在于慢慢累积的信用记录——这对以后想背上贷款或其他负债是非常重要的一个环节。就和英国诸多现金账户一样,英国的信用卡种类繁多挑花眼。八仙过海各显神通,每家的offer都看上去十分的有吸引力。对于选择最适合自己的信用卡来说,最重要的是分析自己的生活形态和习惯,例如是否喜欢旅行/公差繁忙、喜欢在哪一家或者哪些品牌连锁进行购物,甚至,是否单身(没错好生气哦,可是还是要保持围笑)。

本文假设的前提是读者们都勤勤恳恳按时全款付清,因此单就本文而言欠款应缴利率的高低将不被考虑在内。

开文前简单阐述一下信用卡的最基本使用概念,以保证用过和没用过信用卡的都能站在同一起跑线:

假设我每月3日出账单,挂账Direct Debit(以下简称DD)自动全款付清。各银行可能有所不同,以美国运通为例,DD的时间在账单日后的14天。

那么倘若我在9月4日买菜付款10元,则:这10元钱会在我10月3日的账单中出现;这10元钱我将在10月17日还清;这笔钱在10月3日至17日这段时间内,依然占用我的信用额度。由于刚开信用卡的额度一般较低(尤其是第一张卡),切记注意控制额度。

现金返还类卡

该类别适用人群:喜欢自由、不太固定于品牌的用户,例如,不太乘坐同一航空、不爱居住同一酒店、不常在同一超市采购。或者就是懒,懒得研究Avios怎么用最划算、没法做到提前大半年甚至一年抢Reward票等。

缺点:回报一般来说会较低于固定Loyalty Programme的信用卡。至于低多少要看你加入的是什么用户回馈。

英国信用卡/返现卡点评,哪一张更适合你?

这种情况给大家推荐的是我目前天天在使用的Platinum Cashback Everyday Credit Card(开卡请戳)。这张卡的覆盖率极高,卡商是美国运通(以下简称Amex),无年费,返现率为5,000以下(含)0.5%,5,001以上1.0%。该返现率将从今年11月7日起开始执行(最近经济不景气,优惠力度纷纷跳水)。该卡的好处在于:只要是能够接受Amex的厂商童叟无欺,并不因厂商的不同而产生返现率的不同、或者对于返不返现的限制。

该卡有一个进阶版,叫做Platinum Cashback Credit Card(开卡请戳)。这张Everyday 2.0版本需支付年费25镑,返现率为10,000(含)以下1.0%,10,001以上1.25%。其实粗略一算大家就会发现这张2.0的好处在于:5,000以下有额外0.5%的返现率;10,001以上阶段有额外0.25%的返现率。

因此得出结论:经过近期的返现率调整,凡是每年购物超过5千英镑的都应该把自己的卡从1.0升级为2.0版本——因为年费25镑在第一阶段就会被完全覆盖,第二阶段的额外返现率都是净赚。

希望大家都能和我互勉,战胜懒癌,投入2.0的怀抱。当然如果年消费过10,000的并不多,我也能理解惯性的强大。

另外友情提醒信用卡多得能够打牌的小伙伴们,要激活返现,每年消费需达3,000英镑。可选择返现的方式(倘若选择其他购物卡之类的会多一丁点的补偿,然而既然选择了这张卡,就是不羁放纵爱自由,如果喜欢购物卡,其他的Rewards卡可能更加适合你,返现频率为每年一次,在你的银行账单上直接显示为credits。

相对于该卡灵活性满分的优点,缺点也十分的显著:在部分消费上返现力度不如其他的选择、以及没有例如BA里程卡之流的附加优势。

有那么多返现的现金账户,为什么我要选择信用卡?

一般喜欢搞事情的返现都是现金账户,比较出名的是Santander家的123现金账户以及Nationwide各类账户。然而这些账户一般只对于Council tax和household bills比较有优势。此外,如前文所说,信用卡的一大目的就是累计信用历史(只可惜内部产生的无形资产不能放在资产负债表上面),且安全性比较有所保障——倘若产生盗刷等情况,只需追回交易记录,在交易的当时并没有产生实质现金交割。

另外,Amex使用得多了会有其他的返现活动,经常关注“Offers”栏目有惊喜(此条对于其他Amex卡皆适用)。比较常见的有:

  • 旅馆类:Hilton/Mandarin Oriental/Hyatt等,甚至还有平易近人的我最爱Premier Inn,力度大约在满250返50;
  • 航空公司类:比如南非航空、Emirates、Etihad,最近传说BA也加入了该行列,Eurostar也经常有满60返20的活动,力度大约在满500返100;
  • 电商零售商诸如:Net a porter/Selfridges,力度大约在满100返30;
  • 餐饮:Gordon Ramsay系列/高街系列、Starbucks,满5返1等。

英国信用卡/返现卡点评,哪一张更适合你?

还有没有其他的返现卡?

不得不提到老伙伴Santander,这家人家真的是很疯狂,逼迫你走在买买买的风口浪尖,对于高街产品每个月都会有几个牌子可以做到15%的返现率。但是这其实和Club Lloyds的Offers栏差不多,选择比较狭窄,不是我的菜。

小结

返现卡灵活度可以给11分,多1分让它骄傲,是最方便最省力的卡;

赞同Amex的返现率下调通知书里的那句话——尽管他们下调了优惠力度,依然在同类卡中十分具有竞争力,不过以免费返现卡为消费主力军的你可以和我一起准备升级2.0了;

返现并不局限于信用卡和现金账户,也可多利用返现网。

英国比较常见的卡种及返现力度

卡名是否必须拥有该账户的现金账户最低年收入年费返现率限制其他优惠开卡链接
Amex-Platinum Everyday未说明0.50%5000(含)以下前3个月返现率5%,上限返现100镑,其他优惠见Offer栏 点我
1.00%5001以上
Amex-Platinum未说明251.00%10000(含)以下
1.25%10001以上
Nationwide-Select未说明0.50%首年免息欠款,外汇消费无手续费 点我
Santander-Allin one7,500360.50%开通可获得5个高达25%的返现优惠,不时会有不同高达15%的高街返现 点我
AA-Fuelsave8,000420.50%首年免年费,首年送AA breakdown cover,之后每年MOT免费 点我
2.00%汽油消费,若每月消费低于500
4.00%汽油消费,若每月消费高于500(含)
Natwest-Reward10,000240.50%拥有该银行现金账户或者Reward Black可免24镑年费 点我
1.00%超市(不含加油站)
1.00%起合作高街品牌

Santander旗下还有Everyday和Zero两种信用卡,无需年费。普通消费无返现,但享受“其他优惠”栏的返现。

RBS旗下有同样名称和返现力度的信用卡,免年费条件相同,也叫做Reward。

TSB现在也有返现优惠,然而旗下信用卡的返现活动是目前拥有的优惠政策,因此没有包括在该列表中。

Asda也有返现卡,但由于返回来的“现金”以Asda优惠券形式,故未被列在上表中(应被列为Reward卡)。

该表仅涵盖较为常见的返现信用卡,返现现金帐户并未被包括在其中。今后应该会另开现金帐户的相关干货。

需要注意的是尽管有的时候搞一张例如Asda的卡返现率稍低,但是人家是Visa/Mastercard,这种适合“捡漏”,因为Amex毕竟不是每家商家都会开通刷卡通道的。

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