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整理一些很多华人关心的在英国出现账户被冻结的相关问题解答。

1. 银行在哪些情况下会冻结客户账户?

银行可以在很多情况下冻结客户账户,比较常见的有:银行怀疑账户被盗用;银行怀疑客户违反账户使用条款;银行怀疑客户参与洗钱或其他犯罪行为;或受第三方要求(比如法院的冻结令)等。

银行除了冻结客户账户,也会有限制账户的情况,比如,可以存钱,不可以取钱。不可以使用网上银行或者电话银行等。这种情况多数是正在被调查阶段。

2. 被银行冻结账户了之后该怎么做?

多数情况下在银行账户被冻结后 ,银行是不允许通知客户冻结的原因的,因为如果通知会被定义为“告密”(Tip-off),这样银行本身也要承担很大的责任。

具体的解决方案取决于银行冻结的缘由,虽然不可以明确得到答案,但也可以站在银行的角度分析。比如是否近期有大额的消费,收到大额的进账,存入大量的现金等等。如果怀疑涉嫌洗钱,并且资金紧急需要使用可以及时委托律师来正式跟银行方面交涉。

3. 银行账户被冻结会对信用记录及未来贷款有什么影响?

一般来说不会对信誉记录造成影响,但具体要看银行账户被冻结甚至关闭的原因。比如申请信用卡情况、透支额度、贷款或房贷记录等,各大银行的资料库是通用的,如果客户因为犯罪被冻结甚至关掉账户,那么对未来的信誉申请的确会造成影响。

4. 华人在英国买房,现在资金还有可能从国内转来吗?有合理合法的途径吗?

这是一个很难直接回答的问题。按照现有的中国法律,任何人购汇转账需要清楚地说明用途。而买房产(包括商业房产)是不被允许的,甚至某些投资用途也是被禁止的。在这样的背景下,如果从中国转钱出来买房产严格意义来讲是违法的。

甚至中国有的银行在转账后需要英国收款银行出示证明,证明这笔钱是不被用来购买房产的,如果拿不出这个证明,汇款人以后有可能会被限制汇款。但是就英国反洗钱的定义来看,只要提供买房资金的人证明钱的合法来源,具体钱是怎样转出来的不是银行或者律师需要考虑的。

另外需要提醒大家的是,银行除了被法律要求的义务调查层面外,银行也是一个公司,客户跟银行开户是一种正常的商业服务合同。银行是没有义务给任何一个人开户的,也就是说如果银行因为种种原因把账户关闭,虽然客户可以跟银行打官司,但多数情况下客户最好的做法只能把钱取出来找别的银行开户。

华人需要仔细了解合同内的条款和规定。比如,如果你开了个人账户,你不可以用来使用商业活动,很多华人是自雇的形式做生意却使用的是个人银行,严格意义来讲,银行是有权利关闭你个人账户的。另外,如果计划要有大额的入账或者指出,最好提前通知银行。

作者: 丽莎知道
简介: 【丽莎知道】是丽莎律师行创办的一个免费的专业知识发布和交流的微信平台。我们为您推送英国的法律,税务,财会,保险等方面的专业知识。

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