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有了多余的钱是花掉还是存起来呢?大多数人还是会选择存起来,以备不时之需。另外,在现在的社会条件下都为在英国买房而发愁,那就更需要选择适合的储蓄方式把钱攒起来。在英国储蓄市场上,有这么多不同类型的银行账户可供选择,还有一些新的储蓄产品被不断引入,那么该如何选择?似乎并不是件容易事,希望本文盘点的最新最实用的储蓄方式可以给你提供参考。

储蓄方式

银行储蓄产品推荐

“常用账户”(Current Account)利率可达5%

虽然多数英国银行的“常用账户”利息仍然低到几乎没有,但有一些银行却另辟蹊径给出了相当好的利率。如在一定金额内平均年利率达到3%-5%(AER,税前),不仅基本上比当前的定期存款的利率还要高,而且有可以随时支取的灵活性,为那些存款在两万英镑或以下的个人,提供了最好的利息收入和实用性。银行就是以这样的方式吸引客户,不可否认,这样的方式是确实相当有吸引力。

目前市场上最受欢迎的高利率“常用账户”有:

Nationwide银行的 Flex Direct, 2,500 镑以内,利率5%;

TSB银行的TSB Classic Plus, 2,000英镑以内,利率5%;

桑坦德银行的Santander 123 Current Account,3,000到20,000英镑,利率3%。

“零存整取账户”(Regular Savings Accounts)利率可达6%

如果你每个月除生活开支之外,还能有剩余的钱能够存下来,把它存在“零存整取账户”中是一个不错的选择,很多英国银行提供这种零存整取账户,其中最高的年平均利率(税前)可达6%。

但是通常这些高利率的“零存整取账户”只能持续一年,并有严格的金额限制,一般每月不会超过500镑,所以可获高利率的金额有限,只有第一个月存入的金额才能拿到全年的足额利息。

对于银行来说,“零存整取账户”与高利率的“常用账户”如出一辙,通常被当作广告使用。所以,储户要特别注意这种账户到期后要及时取出存款,另作安排,不然利率又会降到很低。

现在市场上利率最高的是First Direct、HSBC、M&S的“零存整取账户”,利率6%;Nationwide和TSB,利率 5%。

“活期存款账户”(Instant Access/Easy Access Savings Account)存款额度大

如果你想能够随时提款同时还可以赚点利息,活期存款账户(Instant Access/Easy Access Savings Account)是传统上最好的选择。目前来说,这种账户较之于高利率的“常用账户”的好处是能够存入更多金额,当然利率并不算高。

现在市场上最利率最高的“活期存款账户”来自RCI Bank,利率1.65%,存款额可达100万英镑。

一年期存款产品受欢迎

根据英消费者组织Which?的一项调查,储蓄者在2015年最喜欢一年期限的存款产品,其中一年期固定利率债券相当受欢迎。原因是这种方式很好地平衡了短期和不错的利率。如果利率开始攀升,也不会因自己的存款套牢在长期的储蓄产品中而错过。(目前市场上利率最高的一年期债券是Aldermore的2%)

ISA开始失去吸引力

在英国,ISA(个人储蓄存款账户, Individual Savings Account-ISA)是政府为人们提供的免支付利息税的存款账户。2016-17 财政年度可以存入的最高额度仍保持为15,240镑。

免税的ISA账户通常是储户的第一选择,但是从2016年4月将开始实行的新的个人储蓄补贴,使所有基本税率纳税人的存款利息中前£1,000无须纳税;更高税率纳税人的前£500无须纳税,使ISA已经开始失去吸引力。

不过,对ISA账户来说,也有一个好消息,就是从2016年4月开始,允许储户在财政年度期间把钱从ISA账户里取出,如果年内把钱存回去的话,则不会损失ISA提供的£15,240的额度,仍可得到相应利息。以前的政策是取出去的金额就不可以再存回去了。

现在市场上利率最高的ISA五年期定期存款的利率是2.5%;一年期最高的利率是Tesco Bank的1.75%。

长期定期存款受冷落,储户期待上涨

过去的2015年超过一年期的长期定期存款受到冷落,这表明很多人在等待更好的利率。

一般来说,定期的时间越长回报越高,所以三到五年的固定利率债券的回报是最多的。但是,如果在这段时间内市场利率上升,这些储蓄产品可能会很快失去竞争力。

英国储蓄方式

其它投资理财方式

高回报高风险的P2P借贷网站

长期以来的储蓄账户利率欠佳,使P2P借贷网站(Peer-to-Peer Lending Websites)正在成为一个日益流行的选择。这样的网站把想要其存款获得更好收益的借出者和想要以更低的利率借款的借款者(或中小企业)联系起来。通过这种方式,就省掉了银行和建筑协会作为中间商的那部分费用,从而借贷双方利益都能实现最大化。

从2005年,英国的第一个P2P借贷网Zopa创建以来,此类网站的借出者已经借出了一共六亿英镑。并且该种网站也越来越多,可以看出P2P借贷网是有市场并受欢迎的。 最初只是个人对个人,现在借款方也包括中小企业和购房投资者, 作为有积蓄的借出方,大部份人通常会得到比银行利率更好的利率。

但也有高风险,借款人有可能拖欠归还贷款;另外,P2P借贷网站不在金融服务补偿计划(FSCS )的保护下,也就是说,如果网站倒闭,你不受任何保护。而英国绝大部份的银行和建筑协会都在FSCS的保护下,即使银行倒闭,每个储户还可以至少得到£75,000以下的存款。

助购个人储蓄账户(Help To Buy ISA ),最高利率4%

2015年12月1日开始,英国16岁以上者可以申请一个免税的助购个人储蓄账户(Help to Buy ISA),专为帮助买第一套房而储蓄。该账户里面的钱可以随时提走,但如果这个账户里面的钱被用于支付第一套房产的首付,那么英国政府对账户里的每£200补助£50,也就是按照25%的比例给您添加资金。单个账户最多可得补助£3,000,而一同购买房产的夫妇可以开设两个此类账户,也就是积攒2.4万英镑,政府会补助最多£6,000。

适用于该方案的伦敦房价最高为45万英镑,英国其它地区适用的最高房价为25万英镑。

但是这个助购存款账户可以存入的金额相当受限,第一笔存款只能在£1,000以内,此后每月最多£200。

如果你开了一个助购存款账户,但最后没有用这些钱买房,你仍然可以拿到利息,但是得不到政府为买房给予的25%额外赞助。

很多银行和建筑协会为助购存款账户提供了比传统的ISA更好的利率,目前Halifax提供4%的平均年利率是市场上最高的。

本文,为大家介绍了这么多储蓄投资理财的方式,根据自己的实际情况和喜好来选择一款吧。有买房打算的估计都会选择Help To Buy ISA,根据2016最新的财政年度预算,从明年4月起还会推出一个有利于购房者的Lifetime ISA,到时候大家又会多一种储蓄方式。

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